Жители Хакасии и других регионов страны, потерявшие доход минимум на 30%, получили возможность получить кредитные каникулы.
Постановление о максимальных размерах займов, по которым граждане вправе обращаться в банки за предоставлением кредитных каникул, на днях подписал председатель правительства РФ Михаил Мишустин. А что, если кредит превышает лимит? А что считается снижением дохода?
Подобные вопросы стали поступать в редакцию 19rusinfo.ru после публикации. На них ответили в Отделении Банка России в Хакасии.
О лимитах
Из текста Цетробанка: «Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита».
Вопрос 19rusinfo.ru: «Имеет ли право житель Хакасии обратиться за предоставлением кредитных каникул, если у него оформлен кредит или ипотека на сумму, превышающую лимит? Например, житель Хакасии, как физлицо взял в 2021 году кредит на 350 тыс. руб., потерял в текущем году работу, и его доход снизился на более чем 30%. Может ли он претендовать на кредитные каникулы? Или если превышен установленный лимит, потребитель в любом случае не имеет возможность претендовать на кредитные каникулы?»
Отвечает Виталий Чубирка, начальник экономического отдела Отделения Банка России в Хакасии: «Кредитные каникулы, установленные недавно, это временная мера поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Получить их можно по любым кредитам и займам, выданным до 1 марта 2022 года. При этом сумма первоначального кредита или займа не должна превышать установленные правительством России лимиты. Для потребительских кредитов граждан он составляет 300 тысяч рублей. Для предпринимателей - 350 тысяч рублей. По кредитным картам лимит - 100 тысяч, по автокредитам - 700 тысяч. Для ипотеки лимит по временным кредитным каникулам для Хакасии установлен в размере 3 млн рублей.
Если начальная сумма кредита превышает указанные лимиты, то есть ваш случай не подходит под условия временных кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации. Условия программы реструктуризации в таком случае могут существенно отличаться от «каникул по закону». Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Оформить каникулы только на часть кредита не получится. Определяющее значение имеет сумма кредита на момент выдачи, а не остаток долга.
Напомню, что в 2020 году, во время действия прошлых кредитных каникул, большинство кредитов проходили реструктуризацию именно по программам банков, а не в силу закона. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики вернулись в график платежей.
Что касается ипотечных кредитов, то напомню, что кроме кредитных каникул, у заемщиков, столкнувшихся со сложными обстоятельствами, всегда есть возможность воспользоваться другим видом каникул - по закону о потребительском кредите и займе - ипотечными каникулами. Лимит по ним 15 млн рублей, отсрочка также предоставляется на полгода и перечень оснований для их использования более широкий, чем у кредитных каникул. Важно, чтобы по ипотечному кредиту ранее ипотечными каникулами человек не пользовался.
Таким образом, ипотечные заемщики в зависимости от своей ситуации могут выбрать один из трех вариантов: договориться с банком о реструктуризации по программе банка, воспользоваться кредитными каникулами или ипотечными каникулами.
У остальных заемщиков на выбор два варианта: воспользоваться введенными кредитными каникулами или договориться с банком о реструктуризации по программе банка».
О потере доходов
Из пояснений ЦБ: «Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году».
Вопрос 19rusinfo.ru: «Считаются ли платежи по кредитам и ипотеке, по которым потребитель хочет получить каникулы, в качестве фактора, снижающего доход? Например, житель Абакана взял в 2021 году ипотеку на 2,5 миллиона рублей, платежи по которой снизили ежемесячный доход более чем на 30%. Является ли это основанием для получения кредитных каникул?»
Ответ Отделения Банка России в Хакасии: «Изменение дохода заемщика - это одно из ключевых условий для ухода на кредитные или ипотечные каникулы. Платежи по кредиту, либо любые другие расходы человека при этом значения не имеют, сами по себе они не влияют на величину дохода заемщика. Это его расходы. В любом случае нужно уточнять у своего кредитора, какой документ о снижении дохода его устроит и как лучше направить обращение - в офисе, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение».
Ответы на самые популярные вопросы о кредитных каникулах и других особенностях работы финансовой системы в условиях санкционных ограничений можно найти на сайте ЦБ по ссылке.
