Вступили в силу новые правила проверки личности заемщика перед выдачей онлайн-займов. Расширенная проверка минимум по трем параметрам позволит предотвратить случаи, когда мошенники получают онлайн-займы на чужие персональные данные.
В 2022 году выросло число жалоб в Банк России на кибермошенничество, когда злоумышленники оформляют онлайн-микрозаймы на чужое имя. От сибиряков поступило 427 таких жалоб, что на 81% больше, чем было в 2021 году. От жителей Хакасии в прошлом году поступило 9 таких жалоб.
В некоторых случаях человек узнает о том, что на его имя оформлен заем, когда выплата уже просрочена, и информация о просрочке появилась в кредитной истории. Количество жалоб от сибиряков в отношении МФО (микрофинансовых организаций) на недостоверную информацию в кредитной истории и ее оспаривание выросло в два раза в прошлом году - до 280 обращений. От жителей Хакасии было две подобные жалобы, - сообщила пресс-служба отделения Банка России в республике.
«Для решения проблемы кибермошенничества с онлайн-займами Банк России ввел параметры проверки личности заемщика. В списке возможных - десять проверок, провести нужно не менее пяти. Например, МФО может сравнить данные потенциального заемщика с информацией из кредитной истории. Или проверить через сервисы органов госвласти, действителен ли паспорт.
Количество проверок можно сократить до трех. Но в этом случае МФО обязана убедиться, что заемщику принадлежат счет зачисления и номер телефона, с которого оформляется заём. И третья обязательная проверка - на возможное неправомерное использование телефона или компьютера, с помощью которого потенциальный заёмщик выходит в интернет», - рассказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.
Перечень конкретных шагов для проверки клиента содержится в новой редакции базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке, который вступил в силу 24 апреля 2023 года. Ранее единых правил по проверке данных, предоставленных клиентом, у МФО не было, однако многие крупные компании уже использовали предусмотренные стандартом способы проверки. Задача стандарта - привести все компании к адекватному уровню защиты, а также в целом по всему рынку повысить качество проверки сведений и количество проверяемых данных.
Соблюдение стандарта микрофинансовыми организациями будут контролировать саморегулируемые организации (СРО), а Банк России, в свою очередь, проконтролирует СРО.
Как действовать, если человек обнаружил, что на его имя мошенники оформили договор займа:
1. В кратчайшие сроки подайте заявление о мошенничестве в полицию.
2. Напишите заявление в МФО с требованием провести внутреннее расследование.
3. Пожалуйтесь в Банк России, если считаете, что МФО провела внутреннее расследование формально.
4. Если МФО убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же она не найдет доказательств того, что деньги получили мошенники, подавайте иск в суд.
5. Также необходимо подать заявление в бюро кредитных историй, чтобы исправить информацию в вашей истории.
